CO-OP HITEL Zrt.

Előnyök és feltételek

Mi a faktoring?
A faktoring egy olyan finanszírozási forma, ahol a vállalkozásod által kiállított, halasztott fizetésű számlakövetelést a CO-OP HITEL megvásárolja. Ez azt jelenti, hogy nem kell megvárnod a vevőd 30–90 napos fizetési határidejét, hanem szinte azonnal hozzájuthatsz a pénzedhez. A társaság nemcsak előfinanszírozza, hanem nyilvántartja és kezeli is a követelést.

Mely vállalatok számára ideális a faktoring?
Elsősorban azoknak a beszállítóknak, akik a COOP üzletlánccal vagy más nagy hálózattal állnak kapcsolatban, és gyakran szállítanak hosszabb fizetési határidővel. A faktoring ideális KKV-knak, nagyvállalatoknak és intézményi beszállítóknak, akiknek fontos a stabil likviditás és a kiszámítható pénzügyi tervezés.

Mik a faktoring előnyei?

• Gyorsan likvid forráshoz jutsz, nem kell megvárni a számla lejáratát.
• A CO-OP HITEL leveszi a válladról a kintlévőségek adminisztrációját és behajtását.
• Rugalmas: a finanszírozott összeget a mindenkori üzleti helyzethez igazíthatod.
• Biztonságot ad, mert a vevő nemfizetési kockázatát részben vagy egészben átvállalhatjuk.

Mi fog változni az ügyfeleim számára?
Az ügyfeleid számára a változás annyi, hogy a számlát nem közvetlenül neked, hanem a CO-OP HITEL felé fizetik ki, mivel a követelést engedményezed. A fizetési határidő, a számla tartalma és a teljesítési feltételek változatlanok maradnak, így a vevőnek csupán annyi módosul, hogy másnak utal. Számukra a folyamat egyszerű és gördülékeny marad, számodra pedig előnyt jelent, hogy hamarabb hozzájutsz a pénzedhez, és a kintlévőségek kezelése a CO-OP HITEL-nél összpontosul.

Milyen hamar jutok a pénzemhez?
A jóváhagyott faktoring kereten belül jellemzően 1 munkanapon belül hozzájutsz a számla ellenértékéhez.

Hogyan működik a kintlévőség-kezelés?
Az ügyféllel a CO-OP HITEL faktoring keretszerződést köt, amely az együttműködés általános jogi és pénzügyi feltételeit szabályozza. Ennek keretében minden vevőre külön eseti faktorszerződés készül, amely az adott vevőre és kereskedelmi ügyletre vonatkozó kondíciókat tartalmazza. Az eseti szerződéseket évente felülvizsgáljuk, a vevőket külön minősítjük, és vevőlimitet állapítunk meg. A számlákat a keretszerződés alapján folyamatosan megvásároljuk és nyilvántartjuk, esedékességkor pedig a CO-OP HITEL gondoskodik a behajtásról és az elszámolásról.

Alapfeltételek:

• Halasztott fizetésű számla (max. 180 nap).
• Nem vitatott, nem peres, harmadik fél jogától mentes követelés.
• A vevő értesítése az engedményezésről.

Gyakori kizáró okok:

• Tulajdonosi összefonódás az eladó és a vevő között.
• Bankgaranciás számlák, proforma számlák.
• Vitatott vagy peres követelések.
• Ha a vevő kifejezetten nem járul hozzá az engedményezéshez.

Igénylés fő dokumentumai (példa):

• Cégiratok, aláírási minta, cégkivonat.
• Éves beszámoló, főkönyvi kivonat.
• NAV-igazolás, bankinfomációs levél.
• Felhatalmazó levél beszedésre.
• Érvényes szállítási (keret)szerződés a vevővel.

Díjelemek (tájékoztató jelleggel):

• Faktordíj (kockázatvállalás, adminisztráció, beszedés).
• Kamat.
• Számlakezelési díj (fix, számlánként).
• Banki és postai költségek.
• Biztosítéki (garanciaalap).

Gyakori további kérdés: Miért jobb, mint egy bankhitel?
Míg egy bankhitelhez jellemzően ingatlanfedezetet és hosszabb hitelbírálati folyamatot is megkövetelnek, a faktoringban a fedezet maga a követelés. A vevő és a szállító minősítése előre megtörténik, ezért nem kell minden számlát külön vizsgálni, ami gyorsabbá és egyszerűbbé teszi a finanszírozást. Emellett nem kötelező minden számlát faktoráltatni, így a konstrukció rugalmasan igazítható a vállalkozás pénzügyi helyzetéhez, és költséghatékony megoldást kínál.

Mekkora összeggel lehet faktoringot igénybe venni?
A pontos összeg a szállító/vevők minősítésétől, a megállapított faktorkerettől függ. Akár kisebb, néhány milliós számlák is finanszírozhatók, de nagyobb volumenű együttműködés is lehetséges.

Faktorálási igénylőlap